あなたのATM玄関は安全ですか?
- プレス
- 2022年9月29日
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個人向け銀行業務の最新動向を踏まえ、ATM 入口のセキュリティ強化の必要性を主張する
著者:
ロブ・レイポニス
パラビットシステムズ株式会社 代表取締役社長
銀行業界は課題に直面している
銀行は、顧客が銀行以外の小売体験に期待するようになった最新のモバイルテクノロジーとセルフサービスソリューションを反映するために、セキュリティ上の大きな懸念とテクノロジーの進化を両立させる必要があります。これはおそらく、私が銀行の顧客と話し合う最も大きな課題です。銀行は、支店のテクノロジーをより自動化、デジタル化、そしてモバイル化する必要があります。そして、貴重なインフラと顧客のセキュリティを守りながら、これらすべてを実現する必要があります。
銀行のセキュリティ強化
今日の顧客はパーソナライズされたソリューションを期待しています。銀行の実店舗は 、このことを反映する必要があります。他のあらゆるリテール業務において、インタラクティブなデジタル体験への移行が進んでいます。顧客 ロイヤルティを確保するためには、リテールバンキングにおいても同様のことが求められます。「デジタル導入の加速に伴い、大手銀行はデジタル戦略においてさらなる革新を遂げるでしょう。同時に、実店舗を戦略的資産として位置付けるために、支店ネットワークと最前線の役割を再編していくでしょう」と、アクセンチュア。
銀行のセキュリティは、新しい設計や技術の導入に伴い、強化されなければなりません。世界はますます安全になっていません。欧州ATMセキュリティチーム（EAST）の2015年報告書によると、「スキミングによる金銭的損失は増加傾向にあり」、2013年と比較して13%増加しています。この増加は、主に国際的なスキミング被害の18%増加によるものです。ATM関連の物理的攻撃は17%増加しました。そして、物理的攻撃は、機器や建物への付随的損害によって甚大な被害をもたらす可能性があります。
アメリカ北東部では、スキミング攻撃の標的がATM機から無防備なATM入口ドアへと移行し、今やこの傾向は全米に広がっています。今週（2015年5月27日）、マサチューセッツ州のATM入口で女性がナイフを突きつけられて強盗被害に遭いました。ATM入口は脆弱性を高めるだけなら、そもそも何のためにあるのかと疑問を呈する人もいます。
「デジタル導入のペースが加速するにつれ、大手銀行はデジタル戦略においてさらなる革新を遂げるでしょう。同時に、支店ネットワークと最前線の役割を再編し、物理的な流通を戦略的資産として再配置するでしょう。」
保護されていないATM玄関
ATM ロビー（または ATM 窓口）を設置する理由は数多くあります。まず、24 時間年中無休で営業している便利な場所であれば、銀行にとって快適さと利便性を提供し、顧客維持率を高めることができます。ATM、夜間自動預け払い機、硬貨カウンター、オンライン バンキング キオスク、その他のセルフサービス ソリューションを 24 時間年中無休で利用できる環境は非常に需要があります（銀行利用者の 52% が、銀行内にインタラクティブなデジタル スクリーンが増えることを望んでいます）。次に、ATM ロビーは悪天候から顧客を保護し、より快適な銀行環境を提供します（ただし、不法滞在が問題となる可能性があるため、ATM ロビーではカードによるアクセスが必要です）。ATM ロビー環境には、適切なセキュリティおよび監視装置を備え、セキュリティを強化する必要があります。単なる見せかけだけでは不十分です。
街の主要道路を歩けば、歩行者の大半がモバイルデバイスを利用しているのが目に付くでしょう。彼らは携帯電話で通話、買い物、銀行取引を行っています。大手小売店では、モバイルデバイスが店内のデジタルサイネージやアプリのネットワークに接続され、顧客体験を向上させています。空港も同様にモバイル統合へと移行しています。これは「オムニチャネル」体験と呼ばれています。消費者は銀行業務においても、24時間365日いつでもアクセスできることに加え、こうした利便性を期待するようになっていることは周知の事実です。
24時間365日利用可能なATM、夜間ドロップ、コインカウンター、オンラインバンキングキオスク、その他のセルフサービスソリューションは非常に需要があります。
消費者の利益の保護
銀行にとって、顧客重視であることは、今やインタラクティブでデジタルなセルフサービスツールを導入することを意味します。私からのアドバイスは、これらの改善を最新技術、強盗や顧客IDのスキミングといった犯罪を防ぐことです。圧倒的な86%の消費者が、個人情報の安全な管理に関して、他のどの機関よりも銀行を信頼しています（アクセンチュア調査 2015年）。複数の監視カメラ（出入口、ATM、死角をなくすための360度全方位監視）、スキマー検知機能、補助的な通信機器（ATM/銀行電話）、そして適切な常時照明が備え付けられていないATM窓口に立ち入ることで生じるリスクについて、消費者は全く理解していません。
顧客データ保護のための新たなセキュリティ対策であるEMV技術が全米で導入され、リテールバンキングの転換点が急速に近づいています（EMVはEuropay、MasterCard、Visaの頭文字をとったもので、磁気ストライプよりもスキミングが困難な、一般的に「チップ」カードと呼ばれる集積回路カードの世界標準規格です）。リテール分野では、データ漏洩の責任がカード 発行会社から加盟店に移行しており、当初の移行期限は2015年10月とされていました。これは、新しいEMV技術の実装だけでなく、間近に迫った繁忙期の到来にも対応しなければならない加盟店にとって、大きな混乱を引き起こしています。また、すべての銀行がEMVデビットカードを発行しているわけではありません。
加盟店の期限が過ぎ（臨界質量は2016年後半に到来する可能性が高い。加盟店は議会に期限の延期を働きかけている）、消費者が磁気ストライプの「スワイプ」技術ではなく「チップ＆ピン」接触型EMVカードに慣れれば、リテールバンキングも間違いなく追随するだろう。また、近い将来、そしておそらくより重要なのは、近距離無線通信（NFC）を採用したモバイル技術の登場だ。NFCは、スマートフォンなどのデバイスが物理的な接触なしに無線通信を確立することを可能にする。EMVチップは非接触型にもなり得る。銀行のアクセス制御とリテールバンキングがNFC技術に対応して初めて、ミレニアル世代の顧客に真にパーソナライズされた安全な銀行サービスを提供できるようになる。接触型の「チップ＆ピン」EMVはまもなく時代遅れとなり、NFC/非接触型EMVが取って代わるだろう。
銀行のアクセス制御とリテールバンキングがNFC技術に対応して初めて、ミレニアル世代の顧客に彼らが望むパーソナライズされた安全な銀行サービスを真に提供できるようになる。
あらゆる業界にとって、セキュリティを強化しながら、顧客体験を再構築し前進していく今こそ、エキサイティングな時代です。ミレニアル世代はベビーブーマー世代に取って代わり、デジタル化とパーソナライズされたソリューションを期待するようになりました。成功している企業はこのトレンドに適応し、顧客体験とセキュリティを中心に、複数の要素に基づいた包括的なロイヤルティプログラムを推進しています。セルフサービス、自動化、パーソナライズされたソリューションは、セキュリティ機能を強化するための基盤としても機能します。
vecteezy.com より提供