銀行におけるセキュリティイノベーションについて

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ガブリエル 0:03

こんにちは。Parabit Systemsがお届けするポッドキャストへようこそ。司会のガブリエルです。本日は、Apple Bankの物理セキュリティ責任者であるデイビッド・フリードマン氏と、Parabit SystemsのCEO兼社長であるロブ・レイポニス氏をお迎えしてお送りできることを大変嬉しく思います。本日はポッドキャストにご参加いただき、誠にありがとうございます。ようこそ。ありがとうございます。それでは、デイビッドさんからお話を伺いたいと思います。お名前と役職、そして業界での業務内容、役割について教えていただけますか？

デビッド・フリードマン 0:30

こんにちは、デビッド・フリードマンです。ニューヨークにあるApple Bankの最高セキュリティ責任者（CSO）兼物理セキュリティ責任者を務めています。大ニューヨーク地域に支店を展開しています。セキュリティ業界に30年以上携わっており、銀行の安全と安心、そして銀行資産の安全を守ることに注力しています。

ガブリエル 0:56

素晴らしいですね。ところで、この分野で非常に多くの知識をお持ちだと伺いたかったのですが、デイビッドさん、セキュリティ分野の最近のトレンドで今注目すべきものはありますか？

デビッド・フリードマン 1:04

パンデミック後、新たな傾向が再び現れ始めています。2020年に中断したのと同じものが再び発生しています。ATMでは、いわゆる挿入型スキミングと呼ばれる機器をATM内に設置してカード情報を盗む手口が多発しています。また、詐欺を目的としたID窃盗も数多く発生しており、不正侵入対策チームと協力して捜査を行っています。しかし、暴力犯罪、不審者、不審行為、不法侵入、不正アクセス、徘徊といった社会的な要因による犯罪も増加しています。そして、これらの多くは、不安定な状態、あるいは何らかの影響を受けているように見える人物によって行われています。

ガブリエル 1:57

デビッドさん、顧客体験の向上、特に支店や ATM ロビーのセキュリティに関してお聞きしたいのですが、そのプロセスにおいてセキュリティの革新はどの程度重要ですか?

デビッド・フリードマン 2:08

ご存知の通り、イノベーションは重要です。銀行は銀行が誕生して以来、常に強盗の被害に遭っています。そのため、常に対応していく必要があります。ATMは常に特別な懸念事項です。なぜなら、ATMには脆弱性がより多く存在するからです。しかし、リスクは常に進化しています。規制やコンプライアンスのニーズも常に変化しています。犯罪者も常に進化しています。つまり、犯罪者も戦略会議を開いています。セキュリティ担当者も同様です。ですから、私たちは常に新しいセキュリティ手順を模索し、手順を改良しています。システムの機能を最大限に活用し、必要な機能をより効果的に活用できるように努めています。そして、新しい検知、抑止、軽減、防御の方法も模索しています。それが私たちの仕事です。お客様に関して言えば、私たちが仕事をしている限り、私たちはセキュリティについて考えることなく、お客様の目線に立っています。お客様に快適な体験を提供したいと考えています。不健全で安全でない環境という印象を与えたくはありません。

ガブリエル 3:16

銀行が日々直面する一般的なセキュリティ問題にはどのようなものがあるでしょうか？そして、それらは顧客体験にどれほどの影響を与えるのでしょうか？

デビッド・フリードマン 3:26

繰り返しになりますが、お客様にポジティブな体験をしていただきたいと思っています。誰にも脅威を感じさせたり、危険にさらされていると感じさせたりしたくありません。ATMは、私たちがそこにいないという特別な課題を伴います。多くの場合、お客様がそこにいるからです。そのため、私たちはシステムとプロセスに頼っています。適切な監視と検知体制を整え、適切なインシデント対応手順を整備し、地域社会や地元の法執行機関と連携することが非常に重要です。そして繰り返しになりますが、質の高い顧客体験を提供したいのです。セキュリティはあくまでも後回しにしています。

ガブリエル 4:08

デビッドさん、特にApple Bankについてですが、セキュリティ問題の解決に向けて、あなたとチームはどのような対策を講じてきましたか？また、それによって顧客体験に何らかの変化が生じた、あるいはより良い体験が生まれたのでしょうか？

デビッド・フリードマン 4:21

そうですね、私の好きな作家の一人、マーク・マンソンの言葉を借りれば、「問題はなくなることはなく、願わくばより良い問題に置き換わるだけだ」ということです。現実世界で事業を展開する私たちは、常に乗り越えるべき山があることを認識しています。ですから、何よりも重要なのは、堅実なセキュリティ計画だと考えています。それは綿密に考え抜かれたものでなければなりません。現代のニーズにも対応できなければなりません。また、新たな脅威や、潜む隠れた脅威にも対応できなければなりません。厳格なポリシーと手順が必要ですが、業務運営に支障をきたすほど厳格であってはなりません。もちろん、規制要件やあらゆる法律に準拠している必要があり、銀行経営陣が私たちに期待するものとも一致していなければなりません。私たちが用いる非常に重要な手順、例えば支店の開閉手順などは、職員が危険な状況に非常に脆弱な時期です。アクセス制御は非常に重要です。人が不適切な場所に入らないようにする必要がありますし、インシデントの報告と対応も非常に重要です。物理的および電子的なセキュリティ基準と設計。ご存知の通り、警報業界出身の私の専門分野です。堅牢なシステム監視が必要です。そして、規模の大小を問わず、銀行のセキュリティプログラムを成功させる上で最も重要なのは、おそらく従業員への継続的なトレーニングです。従業員にセキュリティや手順について継続的に説明し、確認し続ける必要があります。年に一度PowerPointで説明するだけでなく、可能な限りバーチャルでも現場でも継続的に実施します。多くの新技術が登場しており、情報技術とセキュリティは常に融合しています。私たちが利用し始めた新しいシステムの一つは、Parabit社のATMの安全性とセキュリティに関するものです。このシステムは、ドアでのカードアクセスという規制要件を満たしつつ、ドアの状態監視、照度検知、人の存在監視といった付加価値機能をシステムに追加しています。これらは革新的なツールであり、ATMの安全性とセキュリティを次のレベルに引き上げ、ATMの受付と顧客体験におけるリスク軽減を実現できるものです。

ガブリエル 7:16

さて、会話を締めくくるにあたって、このポッドキャストを聞いている聴衆にこの会話から学んでほしいことは他に何かありますか?

デビッド・フリードマン 7:23

ええ、ご存知の通り、世の中は狂気に満ちています。どこへ行っても、常に注意を払わなければなりません。自分のお金や銀行口座にも気を配らなければなりません。そして多くの場合、少しの常識が大きな力を発揮します。

ロブ・レイポニス 7:42

はい、セキュリティの観点から、多くのクライアント、そしてAppleとの協業を通して、セキュリティシステムを連携させ、データを一元管理する仕組みを目にしてきました。これにより、捜査官は発生しうる様々な犯罪を予測し、阻止しやすくなります。また、これらのセキュリティシステムを銀行のリテール部門と連携させることも重要です。こうすることで、支店で働く人々やセキュリティ担当者に、透明性の高いデータの流れが生まれ、表示されるようになります。こうすることで、人々は遭遇する可能性のあるあらゆる種類のセキュリティ脅威に迅速に対応できるようになります。だからこそ、私たちは多くのクライアントの声に耳を傾け、共に協力し、彼らのニーズを理解することに重点を置いてきました。さらに、既存の枠にとらわれず、システムからより多くのメリットを得られるよう、追加機能の開発にも取り組んでいます。Davidが導入したシステムは、完全にリモートでアップデート可能です。新しい機能セットをリリースするにつれて、豊富なセキュリティ機能が追加で提供されるようになります。実際、今週末か来週初めには、お客様のセキュリティ強化に役立ついくつかの新機能を彼の環境にリリースし、評価していただく予定です。銀行の規模は縮小し、ATM環境や支店に多くのテクノロジーが導入されるにつれて、支店の総数は減少していますが、現金が王様であるため、ATMは永遠に存在し続けるでしょう。ビットコインは最近あまりサポートされていません。そして、銀行が扱っている現金を支えるインフラが必要なのです。それが彼らの基盤です。ですから、デビッドが言ったように、ATMを利用する人々の周囲にセキュリティ対策が存在しない環境に、十分なセキュリティを提供することが極めて重要です。つまり、顧客を守るために銀行員がいない環境に、投資を増やすことが極めて重要なのです。

ガブリエル 9:46

Apple BankやParabit Systemsについてもっと詳しく知りたい、あるいは質問したい人が訪問できる場所はありますか？また、あなたに連絡を取ることはできますか？

デビッド・フリードマン 9:55

applebank.com はどなたでもご覧いただけます。ロブが多くの銀行が縮小しているとおっしゃっていましたが、Apple Bankは成長を続けています。ニュージャージー市場に進出し、近々支店を数店舗開設する予定です。Apple Bankで働くには絶好のタイミングです。そして、Apple Bankのお客様にとっても良いタイミングとなることを願っています。

ロブ・レイポニス 10:18

はい、もちろんです。ウェブサイトには動画やプレゼンテーションの情報が豊富に掲載されています。営業スタッフは昼夜を問わず、お客様からのお問い合わせにいつでも対応しています。デイビッドは素晴らしいパートナーです。彼は私たちのお客様と何度かお話をさせていただいています。Apple Bankとは素晴らしい関係を築いてきました。

ガブリエル 10:41

さて、これで今日の会話は終わりです。本日は、セキュリティを通じて顧客体験を向上させるために、それぞれの会社がどのように変革を実践しているかについてお話しいただき、デイビッドとロブに心から感謝申し上げます。ありがとうございました。